Srovnáme 6 bank podle jejich metodik
Výpočet podle příjmu · Aktualizováno

Kolik vám půjčí banka na hypotéku

Každá banka počítá jinak. Při stejném příjmu vám jedna půjčí o milion víc než jiná. Spočítáme vám všech šest podle jejich pravidel.

V kostce

Jako jednotlivec ve věku 35 let bez dětí a jiných úvěrů potřebujete na hypotéku 4 000 000 Kč na 30 let čistý měsíční příjem od 42 700 Kč (UniCredit Bank) do 49 800 Kč (Komerční banka), protože každá banka počítá výdaje a rezervy jinak. Při čistém příjmu 50 000 Kč měsíčně a bez jiných dluhů vám banky půjčí od 4,0 mil. Kč do 5,0 mil. Kč, nejvíc UniCredit Bank.

01 · Výpočet

Spočítejte si to u všech šesti bank

Stačí příjem a věk. Počítáme stejně jako v konfigurátoru, podle pravidel jednotlivých bank. Nic se neukládá.

02 · Podle příjmu

Kolik půjčí banky podle příjmu a situace

Modelové výpočty podle metodik šesti bank. Počítáme stejně jako náš konfigurátor, nejde o nabídku banky, konečnou částku určí banka podle doložených příjmů a výdajů.

Například jednotlivci s čistým příjmem 50 000 Kč půjčí banky od 4,0 mil. Kč (Komerční banka) do 5,0 mil. Kč (UniCredit Bank).

Předpoklady: splatnost 30 let, fixace na 3 roky, bez jiných úvěrů a závazků, bydlení mimo Prahu. Počítáme jen s příjmem, cenu nemovitosti ani vlastní zdroje neomezujeme. Ve skutečnosti banka půjčí nejvýš 80 % hodnoty zastavené nemovitosti, žadatelům mladším 36 let na vlastní bydlení až 90 %. Jednotlivci je 35 let. Pár jsou manželé ve věku 35 a 33 let a příjem domácnosti mají napůl. Pár s dítětem má navíc jedno dítě ve věku 5 let.

Jednotlivec

Čistý příjemmBankUniCreditČSRaiffeisenKBČSOB
30 000 Kč2,1 mil. Kč2,3 mil. Kč2,5 mil. Kč2,5 mil. Kč2,0 mil. Kč2,4 mil. Kč
40 000 Kč3,5 mil. Kč3,6 mil. Kč3,3 mil. Kč3,4 mil. Kč3,2 mil. Kč3,5 mil. Kč
50 000 Kč4,4 mil. Kč5,0 mil. Kč4,1 mil. Kč4,2 mil. Kč4,0 mil. Kč4,4 mil. Kč
70 000 Kč7,3 mil. Kč7,6 mil. Kč5,8 mil. Kč5,9 mil. Kč5,6 mil. Kč6,2 mil. Kč
100 000 Kč10,5 mil. Kč11,7 mil. Kč8,3 mil. Kč8,4 mil. Kč8,0 mil. Kč8,8 mil. Kč

Pár bez dětí (čistý příjem domácnosti)

Příjem domácnostimBankUniCreditČSRaiffeisenKBČSOB
30 000 Kč2,1 mil. Kč1,6 mil. Kč2,3 mil. Kč2,0 mil. Kč1,4 mil. Kč1,6 mil. Kč
40 000 Kč3,5 mil. Kč2,9 mil. Kč3,0 mil. Kč3,2 mil. Kč2,6 mil. Kč2,9 mil. Kč
50 000 Kč4,4 mil. Kč4,3 mil. Kč4,1 mil. Kč4,2 mil. Kč3,8 mil. Kč4,2 mil. Kč
70 000 Kč7,3 mil. Kč6,9 mil. Kč5,8 mil. Kč5,9 mil. Kč5,6 mil. Kč6,2 mil. Kč
100 000 Kč10,5 mil. Kč10,9 mil. Kč8,3 mil. Kč8,4 mil. Kč8,0 mil. Kč8,8 mil. Kč

Pár s dítětem (čistý příjem domácnosti)

Příjem domácnostimBankUniCreditČSRaiffeisenKBČSOB
30 000 Kč2,1 mil. Kč0,8 mil. Kč1,7 mil. Kč1,7 mil. Kč1,0 mil. Kč1,0 mil. Kč
40 000 Kč3,5 mil. Kč2,3 mil. Kč3,0 mil. Kč2,9 mil. Kč2,2 mil. Kč2,3 mil. Kč
50 000 Kč4,4 mil. Kč3,6 mil. Kč4,1 mil. Kč4,0 mil. Kč3,4 mil. Kč3,6 mil. Kč
70 000 Kč7,3 mil. Kč6,3 mil. Kč5,8 mil. Kč5,9 mil. Kč5,6 mil. Kč6,2 mil. Kč
100 000 Kč10,5 mil. Kč10,3 mil. Kč8,3 mil. Kč8,4 mil. Kč8,0 mil. Kč8,8 mil. Kč

OSVČ s výdajovým paušálem 60 %

U OSVČ ve věku 35 let s výdajovým paušálem 60 % je v řádku měsíční základ daně, tedy roční základ daně dělený dvanácti, ne čistý příjem. Banky u podnikatelů počítají z daňového přiznání a každá jinak, proto jsou rozdíly mezi nimi tak velké.

Měsíční základ daněmBankUniCreditČSRaiffeisenKBČSOB
30 000 Kč1,5 mil. Kč2,9 mil. Kč3,1 mil. Kč4,0 mil. Kč0,8 mil. Kč3,6 mil. Kč
40 000 Kč2,0 mil. Kč4,4 mil. Kč4,1 mil. Kč5,4 mil. Kč1,7 mil. Kč4,9 mil. Kč
50 000 Kč3,0 mil. Kč6,0 mil. Kč5,2 mil. Kč6,7 mil. Kč2,5 mil. Kč6,1 mil. Kč
70 000 Kč4,1 mil. Kč9,0 mil. Kč7,2 mil. Kč9,4 mil. Kč3,8 mil. Kč8,5 mil. Kč
100 000 Kč6,9 mil. Kč13,7 mil. Kč10,3 mil. Kč12,6 mil. Kč5,3 mil. Kč12,2 mil. Kč

Tučně banka, která půjčí nejvíc. Sazby, se kterými výpočet počítá, a jejich RPSN najdete v přehledu sazeb. Sazby hypoték.

03 · Příklad

Pár s dítětem

Manželé 32 a 30 let s čistými příjmy 45 000 a 35 000 Kč a jedním dítětem. Nejvíc jim půjčí mBank (8,4 mil. Kč), nejmíň Komerční banka (6,4 mil. Kč). Rozdíl 1,9 mil. Kč za stejnou rodinu.

04 · Pravidla

Co rozhoduje o tom, kolik dostanete

  • Splátky proti příjmu (DSTI). Banka hlídá, aby všechny vaše splátky nepřesáhly určitý podíl čistého příjmu. Každá banka má vlastní hranici.
  • Dluh proti ročnímu příjmu (DTI). Banka hlídá, aby celkové dluhy nebyly víc než několikanásobek ročního příjmu, a každá má vlastní hranici.
  • Hodnota zástavy (LTV). Banka půjčí obvykle nejvýš 80 % hodnoty zastavené nemovitosti, na vlastní bydlení žadatelům mladším 36 let až 90 %.
  • Životní náklady. Banka odečte náklady domácnosti podle počtu dospělých a dětí a podle toho, kde bydlíte.
  • Jaký příjem máte. Mzdu banky berou celou, u OSVČ, pronájmu, rodičovské nebo důchodu každá jinak.
  • Věk. Hypotéku musíte splatit do věkového limitu banky, typicky 70 až 75 let, takže starším se zkracuje splatnost a klesá částka.

Podrobně to popisujeme v metodice.

05 · Časté otázky

Na co se lidé ptají

Kolik mi půjčí banka při příjmu 40 000 Kč?

Samotnému žadateli ve věku 35 let bez dětí a jiných dluhů půjčí banky od 3,2 mil. Kč (Komerční banka) do 3,6 mil. Kč (UniCredit Bank), pokud to dovolí cena nemovitosti.

Kolik mi půjčí banka při příjmu 50 000 Kč?

Od 4,0 mil. Kč do 5,0 mil. Kč. Nejvíc UniCredit Bank. Počítáno pro 35 let, bez dětí, bez jiných úvěrů a na 30 let.

Jaký příjem potřebuji na hypotéku 3 miliony?

Jednotlivec ve věku 35 let bez dětí a jiných úvěrů potřebuje na hypotéku 3 000 000 Kč na 30 let čistý měsíční příjem od 34 500 Kč do 38 600 Kč. Každá banka požaduje jinou částku, protože odlišně počítá životní náklady a limity splátek.

Jaký příjem potřebuji na hypotéku 5 milionů?

Při stejných předpokladech potřebujete na úvěr 5 000 000 Kč čistý příjem od 50 100 Kč do 62 200 Kč. S příjmem 50 000 Kč vám banky půjčí od 4,0 mil. Kč do 5,0 mil. Kč, přičemž nejvíce poskytne UniCredit Bank.

Půjčí mi banka víc, když si vezmu delší splatnost?

Ano, nižší splátka znamená vyšší úvěr. Při příjmu 50 000 Kč vám nejštědřejší banka na 25 let půjčí 4,6 mil. Kč, na 30 let 5,0 mil. Kč. Splatnost ale omezuje věk, každá banka má vlastní věkový limit pro splacení, typicky 70 až 75 let.

Kolik půjčí banka páru s dítětem při příjmu 50 000 Kč?

Manželům s jedním dítětem a čistým příjmem domácnosti 50 000 Kč půjčí banky od 3,4 mil. Kč do 4,4 mil. Kč. Banky počítají náklady rodiny s dětmi, proto bývá částka nižší než u jednotlivce se stejným příjmem.

Kolik půjčí banka při příjmu 100 000 Kč?

Jednotlivci ve věku 35 let bez dalších závazků půjčí banky od 8,0 mil. Kč do 11,7 mil. Kč. Přesná částka závisí na tom, jak která banka počítá životní náklady a limity splátek.

Počítá banka i příjem partnera?

Ano, když je partner spoludlužník. Příjmy se sčítají, ale počítají se i náklady celé domácnosti včetně dětí.

Kolik potřebuji vlastních peněz?

Obvykle 20 % hodnoty nemovitosti, protože banky půjčí nejvýš 80 %. Když jde o vlastní bydlení a jste mladší 36 let (u manželů stačí, když podmínku splní jeden z nich), může stačit 10 %.

Máte OSVČ, vedlejší příjem nebo konkrétní nemovitost? Podrobný výpočet vezme v úvahu všechno.

Podrobný výpočet
§ 91 · Reprezentativní příklad

Hypotéka na bydlení ve výši 4 000 000 Kč na dobu 30 let, tj. 360 měsíčních splátek po 22 938 Kč, při pevné zápůjční úrokové sazbě 5,59 % p. a. se závazkem na 3 roky. RPSN 5,75 %. Celková částka splatná spotřebitelem 8 264 680 Kč. Do výpočtu jsou zahrnuty poplatky: odhad nemovitosti 5 000 Kč a návrh na vklad zástavního práva do katastru 2 000 Kč. Podmínkou úvěru je pojištění zastavené nemovitosti; jeho cena není v RPSN zahrnuta, protože ji nelze určit předem.

Výpočty na této stránce jsou orientační podle sazeb z kalkulaček bank a jejich metodik, nejde o nabídku banky ani o radu podle zákona č. 257/2016 Sb. Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Sazby ověřené k 11. 11. 2026. Informace o zprostředkovateli.