Jak probíhá vyřízení hypotéky
Od výběru banky po vyplacení peněz vede hypotéka přes několik pevných kroků, na dokumenty i katastr si vyhraďte čas.
Vyřízení hypotéky od výběru banky po čerpání obvykle trvá 4 až 8 týdnů a na jednorázových poplatcích zaplatíte podle ceníků šesti bank, které srovnáváme, zpravidla 2 000 Kč až 12 800 Kč. Konkrétní částka závisí na tom, zda vám banka naúčtuje zpracování úvěru a odhad nemovitosti, nebo zaplatíte pouze 2 000 Kč za vklad do katastru. Tyto poplatky jsou započtené v RPSN.
Kroky od výběru banky po čerpání peněz
Vyřízení hypotéky má vždy podobný sled kroků, i když se konkrétní postup od banky k bance trochu liší. Od prvního kontaktu po peníze na účtu prodávajícího tak počítejte s několika týdny práce, hlavně kvůli sběru dokumentů a zápisu do katastru nemovitostí.
- Srovnání nabídek a výběr banky podle sazby, RPSN a podmínek.
- Podání žádosti a doložení příjmů a dokladů o kupované nemovitosti.
- Odhad nemovitosti a posouzení bonity bankou.
- Podpis úvěrové a zástavní smlouvy.
- Vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.
- Čerpání úvěru, tedy vyplacení peněz prodávajícímu nebo na účet stavby.
Celý proces obvykle trvá 4 až 8 týdnů od podání žádosti po čerpání, podle toho, jak rychle doložíte dokumenty a jak dlouho trvá zápis do katastru. Pořadí jednotlivých kroků se může mírně lišit, třeba když banka posoudí bonitu ještě předtím, než máte vybranou konkrétní nemovitost k odhadu.
Ještě předtím, než žádost podáte, se vyplatí mít vybranou konkrétní nemovitost a orientačně spočítanou nabídku, abyste věděli, s jakou splátkou a vlastními zdroji počítat. Ušetří vám to čas i případné zdržení kvůli chybějícím podkladům.
Jaké dokumenty banka chce od zaměstnance
Zaměstnanec obvykle dokládá potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a pracovní smlouvu. Banka si podle nich ověří výši a stabilitu příjmu a spočítá, jakou splátku vám může uznat jako bezpečnou vzhledem k vašim výdajům.
Tenhle doklad slouží bance i k tomu, aby příjem porovnala s výdaji celé domácnosti a zjistila, jakou splátku vám může bezpečně schválit, aniž byste se dostali do potíží.
Jaké dokumenty banka chce od OSVČ
OSVČ dokládá daňová přiznání, obvykle za poslední 1 až 2 roky podnikání. UniCredit vyžaduje přiznání za 3 roky, ostatní banky obvykle vystačí s kratší historií podnikání.
Z daňových přiznání banka počítá uznatelný příjem OSVČ, který se stanovuje jinak než u zaměstnance. Kratší podnikatelská historie sama o sobě žádost nevyřazuje, jen musíte doložit přiznání za počet let, který konkrétní banka vyžaduje.
Bance nejde jen o to, jak dlouho podnikáte, ale i o to, jaký příjem z daňových přiznání vyplývá po odečtení výdajů. Proto se vyplatí mít přiznání v pořádku a bez nesrovnalostí, které by mohly výpočet uznatelného příjmu zkomplikovat.
Odhad nemovitosti
Banka si nechá zpracovat odhad hodnoty zastavované nemovitosti, aby věděla, kolik smí podle LTV půjčit. Odhad obvykle stojí 3 500 až 6 000 Kč, u některých bank ho dostanete zdarma.
Základem pro výpočet LTV je obvykle nižší z obou částek, buď kupní cena z rezervační smlouvy, nebo hodnota z odhadu, pokud vyjde nižší než kupní cena.
Odhad si obvykle zajišťuje přímo banka nebo s ní spolupracující odhadce, vy jen umožníte přístup do nemovitosti k prohlídce.
Zástavní smlouva a vklad do katastru
Součástí schválení úvěru je zástavní smlouva, kterou banka podá na katastr nemovitostí. Za vklad zástavního práva se platí správní poplatek 2 000 Kč. Peníze banka uvolní po zápisu zástavy do katastru, některé banky už po podání návrhu na vklad.
Banka po vás bude chtít i pojištění zastavené nemovitosti s vinkulací ve svůj prospěch, tedy s tím, že případné pojistné plnění půjde přednostně jí. Tohle pojištění platíte po celou dobu splácení hypotéky vedle samotné splátky.
Zástavní smlouvu obvykle připravuje banka, k jejímu podpisu dochází spolu s podpisem úvěrové smlouvy. Návrh na vklad zástavního práva pak na katastrální úřad podává banka nebo vy sami, podle zvyklostí konkrétní banky.
Kolik celý proces trvá
Od podání žádosti po čerpání peněz počítejte typicky se 4 až 8 týdny. Délku ovlivňuje hlavně to, jak rychle doložíte dokumenty a jak dlouho trvá vklad do katastru nemovitostí, což bývá nejdelší a nejmíň ovlivnitelná část celého procesu.
Když máte podklady připravené předem, ke schválení i čerpání peněz se dostanete blíž ke spodní hranici uvedeného rozmezí. Rezervu v harmonogramu se vyplatí mít i tehdy, když na sebe navazuje víc termínů najednou, třeba prodej vaší současné nemovitosti a koupě nové.
Konkrétní nabídku a podmínky u jednotlivých bank si spočítáte v konfigurátoru, vyřízení pak zdarma zajistí náš specialista, vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB.
Na co se lidé ptají
Kolik stojí vyřízení hypotéky?
Jednorázové poplatky podle ceníků šesti bank, které srovnáváme, činí obvykle 2 000 Kč až 12 800 Kč, podle banky, typu ocenění a případných akcí. Zahrnují zpracování úvěru (zdarma až 4 900 Kč), odhad nemovitosti (zdarma až 5 900 Kč), případně poplatek banky za podání návrhu na vklad a 2 000 Kč správní poplatek za vklad do katastru. Nejnižší součet má podle ceníků ČSOB, nejvyšší Raiffeisenbank. Tyto poplatky jsou obsažené v RPSN, ale počítejte s tím, že po celou dobu splácení navíc hradíte pojištění nemovitosti.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?
Od podání žádosti po čerpání peněz obvykle 4 až 8 týdnů, podle rychlosti doložení dokumentů a délky zápisu do katastru.
Jaké dokumenty potřebuje zaměstnanec k žádosti o hypotéku?
Hlavně potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a pracovní smlouvu, podle kterých banka ověří výši a stabilitu příjmu.
Jaké dokumenty potřebuje OSVČ?
Daňová přiznání, obvykle za poslední 1 až 2 roky podnikání, UniCredit vyžaduje přiznání za 3 roky.
Kolik stojí odhad nemovitosti?
Obvykle 3 500 až 6 000 Kč, u některých bank ho zaplatí banka za vás.
Kdy banka peníze skutečně vyplatí?
Obvykle až po zápisu zástavního práva do katastru nemovitostí, na což se platí správní poplatek 2 000 Kč.
Vyberte si banku s nejnižší sazbou a nechte si hypotéku vyřídit zdarma.
Spustit výpočetDalší témata
Hypotéka na bydlení ve výši 4 000 000 Kč na dobu 30 let, tj. 360 měsíčních splátek po 22 938 Kč, při pevné zápůjční úrokové sazbě 5,59 % p. a. se závazkem na 3 roky. RPSN 5,75 %. Celková částka splatná spotřebitelem 8 264 680 Kč. Do výpočtu jsou zahrnuty poplatky: odhad nemovitosti 5 000 Kč a návrh na vklad zástavního práva do katastru 2 000 Kč. Podmínkou úvěru je pojištění zastavené nemovitosti; jeho cena není v RPSN zahrnuta, protože ji nelze určit předem.
Výpočty na této stránce jsou orientační podle sazeb z kalkulaček bank a jejich metodik, nejde o nabídku banky ani o radu podle zákona č. 257/2016 Sb. Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Sazby ověřené k 11. 11. 2026. Informace o zprostředkovateli.